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P2P平台发力反欺诈不断完善征信体系世界和平

发布时间:2020-02-14 16:06:16

P2P平台发力“反讹诈” 不断完善征信体系

进入2015年以来,作为国内大型P2P(贷)平台——信通中国频频在风控体系发力。3月底,信通中国与益博睿合作,近日又与同盾科技签约。在P2P行业不断完善征信体系同时,也凸显互联欺骗正逐渐成为行业性、社会性问题,也是众多P2P平台倒闭、跑路的重要缘由。

统计数据显示,今年3月,P2P成交量达492.60亿元,投资人数为96.16万人,分别创历史新高。但是,今年头两个月,出现提现问题的P2P已多达132家。P2P行业出现冰火两重天现象的背后,正是互联欺骗不断涌出的社会性问题。

为解决互联讹诈问题,P2P行业正在强化“反欺诈”举措。信通中国首席风控官王加武日前接受证券时报专访时表示,反讹诈就是为了筛掉那些到P2P平台上骗钱的人。现在,络欺诈本钱低,骗贷手段多且不易辨认,可以说,这是一场没有硝烟的战争。从平台风控的外部风险来看,大量的中介代办申请、虚假身份申请贷款和无所不在的黑客攻击行为,都使得P2P企业面临着巨大的挑战。

“我们现在采用的互联金融反欺诈行业解决方案,就是进行反讹诈的防范和系统自动化过滤借款人,这是一种相对比较前沿,用高科技选择优质借款人的方式。”王加武对表示,作为互联金融行业的大型平台企业,信通中国通过自己的反欺诈团队以及与专业的企业合作等方式,来提升平台风控能力。

信通中国和同盾科技的合作主要集中在同盾科技提供的互联金融反讹诈行业解决方案,将信通中国的风控体系中将嵌入同盾科技专业的SAAS系统,结合同盾科技的欺诈风险辨认技术,和同盾提供的规模达几十万失信名单数据库,能够更加准确识别各类异常、恶意信息,从而更加准确地甄别用户信息,有效地完善信通中国平台的风控体系。

具体来说,该方案采取的是实时监控和实时分析的管控策略,对互联上产生的垃圾注册、账户盗用、歹意欺诈等行为,通过同盾的欺诈风险辨认技术,从多维度进行数据监控与分析,辨认出各类异常行为,最大限度降低企业运营风险,提高投资者的资金安全。

举例来说,在反讹诈进程中,如果监测出几个客户的IP地址相同,在短时间内频繁借款、金额较大,且每次借款申请用处都不同,那么基本可以判断出这属于个人贷款申请讹诈,然后直接在信审过程中将其筛掉。

王加武说,信通中国还将与更多征信机构、风险问题解决企业合作,用大数据和技术来评估一个人的社会信誉。同时,把所有的数据用于借款申请人身份认证、反讹诈、信誉审核、贷后监控等全生命周期的风险管理流程,以提升企业的风险控制能力。这些都是信通中国布局“云征信”战略至关重要的环节。

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